Estudo de instituições de crédito formais e informais em Moçambique

I.IntroduçãoSegundo o Banco Mundial (2004), na maioria dos PVDs, uma parte substancial da população é pobre com pouca probabilidade de se beneficiar de serviços bancários. As micro finanças são frequentemente vistas como um sector marginal, ou seja, uma actividade de desenvolvimento que diz respeito a doadores, governos, ou investidores com consciência social, mas não como parte integral do sistema financeiro de um país. Para Costa (2001) a vantagem de um programa formal de micro finanças esta relacionada com a possibilidade de fornecer credito aos pobres que anteriormente, para conseguirem algum empréstimo no intuito de se auto-empregar ou se tornar micro-empresários, necessitavam de se voltar aos agiotas, pois, os bancos normais lhe negam crédito. Segundo Vincent (2005), cerca de 90% dos indivíduos dos países em via de desenvolvimento (PVDs) não tem acesso aos serviços micro financeiros (SMFs), tanto para crédito bem como para poupanças, possibilitando a persistência da pobreza e fraco desenvolvimento económico.
Desde a liberalização do mercado, o sector financeiro moçambicano registou um rápido crescimento, com aumento do número de instituições. Em 2004, segundo o Banco de Moçambique, estavam licenciados 13 bancos comerciais, 45 instituições operadoras de micro crédito e diversas agências de câmbios e outras sociedades financeiras. A concentração dos negócios é elevada, com os 4 maiores bancos (BIM, BCI, Standard Bank e Barclays Bank) a representarem 93% do activo total das 219 agências bancárias, cerca de 45% estão localizadas na capital, Maputo, e a quase totalidade das outras nas capitais provinciais. Dos 128 distritos existentes no país, apenas 28 (21,9% do total), que representam 21,5% do território, é que têm agências. A cobertura bancária é baixa, um balcão por 82 mil habitantes ou por 3 782 km2 («Banking Sector Survey in Mozambique», KPMG, 2003).
Todavia, falar de instituições de crédito formais e informais em Moçambique é de estrema relevância,