Seguros vida

Capítulo 10: Prioridade, Capacidade, Reintegrações e Prémios de Seguro Não Proporcional 1. Primeiras Considerações
Anteriormente, vimos que em contratos não-proporcionais a retenção da cedente ou prioridade é definida de várias maneiras, dependendo do tipo de contrato em questão: pode ser determinada por um valor ou, como ocorre no stop-loss, por certo percentual de sinistralidade, podendo ser combinado com um limite em quantidade. 2.1 Preço do resseguro e cálculo da prioridade

Quando a cedente define a prioridade que deseja ou pode segurar, além de considerar os factores comuns em qualquer tipo de contrato de resseguro (probabilidade de sinistros, valor estimado, tipo de carteira, etc.) também levará em conta o preço que o ressegurador irá calcular para proporcionar a cobertura necessária, já que o preço do resseguro em contratos não-proporcionais possui um peso específico importante no orçamento da cedente.

São decisões às vezes arriscadas, porque nem sempre se dispõe de material estatístico suficiente, sem contar com os imponderáveis que possam surgir, como por exemplo: * Duração maior do que a previste na liquidação dos sinistros * Alterações inesperadas nas taxas de juros * Alterações na legislação * Aumento de salários, etc.

2.2 A Experiência com sinistros do ressegurador

Este é outro facto adicional não mensurável pela cedente: a experiência de anos anteriores, e mais ainda, a experiência do ressegurador em carteiras semelhantes. Assim como a seguradora aplica sistemas de compensação de riscos de acordo com a lei dos grandes números, também o ressegurador tem que procurar fórmulas de compensação na totalidade do seu negócio.

2.3 Despesas não proporcionais ligados a operativos (working) e prioridade

Nesses contratos, também chamados operativos é evidente que a cedente que disponha de somente dessa protecção suportará por conta própria todos os sinistros de médio e pequeno porte. Assim, geralmente a