Fundamentos da matemática financeira

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Fundamentos da Matemática Financeira

Conceito de Valor Presente (PV) e Valor Futuro (FV).

Valor Presente: O valor presente é o somatório dos valores presentes dos fluxos individuais – positivos e negativos, ou seja, é o valor de cada fluxo de caixa descontado ao momento presente pela taxa de juros prevalecente durante o período remanescente.

Valor Futuro: O valor futuro é o somatório do “carregamento” de cada fluxo, seja negativo ou positivo, até o pagamento final pela taxa de juros prevalecente durante o período remanescente. Em outras palavras, para encontrar o valor futuro deve-se tomar cada recebimento e pagamento e calcular o valor futuro desses fluxos individuais, até o vencimento da operação, utilizando uma taxa de juros predefinida.

Capitalização Simples e Composta

• Dados Hipotéticos
Valor do Capital – R$ 120.000,00
Prazo – 18 Meses
Taxa de Juro – 1,25 % ao mês

Juro Simples N PV I N PV I
1 120.000,00 * 0,0125 * 1 = 1500 120.000,00 + 1500 = 121.500,00
2 120.000,00 * 0,0125 * 2 = 3000 120.000,00 + 3000 = 123.000,00
3 120.000,00 * 0,0125 * 3 = 4500 120.000,00 + 4500 = 124.500,00
4 120.000,00 * 0,0125 * 4 = 6000 120.000,00 + 6000 = 126.000,00
5 120.000,00 * 0,0125 * 5 = 7500 120.000,00 + 7500 = 127.500,00
6 120.000,00 * 0,0125 * 6 = 9000 120.000,00 + 9000 = 129.000,00
7 120.000,00 * 0,0125 * 7 = 10500 120.000,00 + 10500 = 130.500,00
8 120.000,00 * 0,0125 * 8 = 12000 120.000,00 + 12000 = 132.000,00
9 120.000,00 * 0,0125 * 9 = 13500 120.000,00 + 13500 = 133.500,00
10 120.000,00 * 0,0125 * 10 = 15000 120.000,00 + 15000 = 135.000,00
11 120.000,00 * 0,0125 * 11 = 16500 120.000,00 + 16500 = 136.500,00
12 120.000,00 * 0,0125 * 12 = 18000 120.000,00 + 18000 = 138.000,00
13 120.000,00 * 0,0125 * 13 = 19500 120.000,00 + 19500 = 139.500,00
14 120.000,00 * 0,0125 * 14 = 21000 120.000,00 + 21000 = 141.000,00
15 120.000,00 * 0,0125 * 15 = 22500 120.000,00 +

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