O difícil hábito de poupar para o futuro

O difícil hábito de poupar para o futuro
Paulo e Sandra são um casal na faixa dos 55 anos com renda de cerca de R$ 50 mil por mês e gastam quase tudo que ganham. Planejam a aposentadoria para daqui a cinco anos, querem deixar uma herança para o filho deficiente mais novo de 15 anos e ajudar no desenvolvimento da carreira dos outros dois mais velhos, bancando cursos, viagens e temporadas no exterior.
Os investimentos atuais da família estão concentrados no plano de aposentadoria contratado pela empresa em que Paulo trabalha, com cerca de R$ 1 milhão de reservas acumuladas. Além disso, possuem algumas aplicações de renda fixa que totalizam R$ 400 mil, descontadas as dívidas com o financiamento do imóvel onde vivem. Este, resumidamente, foi o caso fictício discutido no programa de treinamento avançado do Instituto Brasileiro de Planejamento Financeiro (IBCPF), conforme relatado por Luciana Seabra, do Valor, em reportagem no caderno EU&
Investimentos do dia 12 de novembro.
O caso pode parecer exagerado, mas revela um comportamento relativamente padrão das famílias brasileiras. Na medida em que a renda aumenta, as despesas também crescem e, no fim do mês, sobra pouco para poupar.
As condições atuais da economia brasileira incentivam o consumo. A confiança de que o emprego será mantido estimula os gastos e a combinação recente de juros baixos com redução dos spreads (diferença entre o custo de captação do banco e o juro cobrado do consumidor) bancários facilita o endividamento. É a possibilidade concreta de usufruir do prazer imediato com risco reduzido e custo acessível.
A política de desoneração tributária para empresas produtoras de bens específicos, tais como eletrodomésticos e automóveis, também estimula os gastos porque aumenta a percepção de que é vantagem antecipar as compras. É melhor comprar agora com preço menor e usar imediatamente o produto, do que fazer o sacrifício de esperar mais e acabar pagando mais caro pela mesma mercadoria no futuro.
Outro estímulo