Dicas para um planejamento financeiro empresarial

1- Faça previsões para o ciclo operacional da empresa
A falta de capital de giro deixa a maioria das empresas iniciantes com o caixa no vermelho. E mesmo lucrando, podem ser obrigadas a fechar por falta de recursos para pagar despesas e continuar investindo.
Por isso o ciclo operacional - processo que envolve desde a fabricação até o recebimento de um produto ou de um serviço - deve ser conhecido e calculado. Estipule o valor necessário para cobrir as contas de cada etapa desse processo (compra, estoque, produção, venda e recebimento) enquanto o dinheiro das vendas não entra. 2- Negocie com fornecedores
A melhor estratégia para segurar o dinheiro no caixa é negociar prazos maiores com os fornecedores. E assim evitar que o caixa fique com pouco recurso, enquanto não recebe os valores das vendas.
É importante buscar variedade de fornecedores para poder barganhar prazos. 3 – Previna-se: juros altos comem lucros
Se você não calculou seu ciclo operacional e não negociou com os fornecedores, provavelmente vai precisar de um empréstimo para pagar os funcionários, os tributos e reabastecer o estoque. E a penitência é grande: crédito liberado rapidamente para cobrir despesas de curto prazo costuma ter taxa de juros proibitiva, de cerca de 5% mensais – em casos extremos, beira os 10% ao mês.
Uma opção para pagar menos juros é oferecer como garantia ao banco os pagamentos que ainda entrarão no caixa – e, assim, recebe-los antecipadamente. O problema é que, mais adiante, não poderá contar com essa quantia.
As emergências do dia a dia devem ser cobertas pelo capital guardado pelos sócios especialmente para esse fim. 4 – Não confunda o caixa da pessoa física com o da jurídica
Falta grave. Quem mistura as duas contas não consegue visualizar os resultados da empresa, nem fazer o balanço correto para saber se está dando lucro ou não. Opatrimônio da empresa tem autonomia e não deve se confundir com o dos sócios, o que pode causar problemas na declaração de