Visita de crédito investigativa

Projeto – Visita Investigativa

Visita

Programada – Setor fechado (Indústria)
Sem prévio aviso – Setor aberto ao público (Comércio)

Objetivo

Observar / identificar situações de anormalidade envolvendo a empresa e seus respectivos sócios e administradores, bem como funcionários e transeuntes, exemplos:

• Empresa anexada ao imóvel residencial;
• Número de funcionários aparentemente inferior ao informado
• Funcionários que demonstram insatisfação;
• Conversações que sugerem investigações;

Resultado

Antecipar tomadas de decisões no tocante ao pleno recebimento dos créditos, ou buscar junto ao cliente alternativas de amparo com garantias reais (imóvel / veículos).

Conhecer a empresa antes da visita

Cabe ao analista antes da visita, estudar dados do cliente inseridos em nosso sistema, como: plataforma operacional, Serasa, ACSP e Breve Relato Jucesp, o que visa abortar:

• Crédito tomado no Banco Safra x Garantias;
• Faturamento x Evolução Risco Bacen;
• Posições de Risco Bacen menor do que 12 meses (É possível atividades antes paralisadas);
• Fundação;
• Número de funcionários;
• Patrimônio - atentar quando informado como outros (abrir)
• Área de atuação, produtos, forma e prazo de pagamentos e recebimento;
• Nome do contato informado no Relatório Gerencial / CCL incompleto ou diferentes (esclarecer);
• Breve Relato - alterações contratuais - mudanças de sócios, ramo de atividade e sede;

Importante na visita

Se a recepção for feita por pessoa cujo nome não está cadastrado em nossas bases (sócios e administradores); vamos colher seu nome completo e investigá-lo, bem como saber o motivo da ausência dos representantes legais.

Conduzir uma visita

Sem prévio aviso

Antes de manter contato oficial com um dos sócios / administradores; deve-se observar as instalações / grau de deterioração, estoque , movimentação de entrada e saída de pessoas, bem como conversar com os funcionários sobre a empresa, na