subscrição

Novas tendências em Subscrição de Riscos em Seguros de Pessoas (Tele-Underwriting).

Como funciona a Subscrição :
O objetivo da subscrição é selecionar os riscos, desenvolver suas condições contratuais, atribuição de preços e mensuração de resultados.

É através da subscrição que aplicasse coberturas adequadas às apólices e especificam e acompanham a padronização desenvolvida para a seleção dos negócios com quais se pretende operar e buscar a manutenção da estabilidade do universo segurado com resultados que reflitam as projeções de lucro estimadas.
A meta do subscritor é determinar as decisões quanto à seleção de risco, através de uma seria de análises de um conjunto de fatores tais como os dados pessoais e econômicos e também a relação entre o objetivo do seguro e suas garantias, prêmios e capitais relativos ao risco, determinando sua aceitação, ou não.

Usualmente as classificações utilizadas para o enquadramento dos riscos são : “declinado”, “agravado”, “normal (ou padrão)” e “preferencial”, sendo possível a aplicação de outras designações, bem como subclasses para cada uma destas, a critério de cada seguradora.

Na subscrição usual utilizasse as informações as quais são obtidas por meio de propostas, formulários para a análise de risco, laudos médicos e exames, como também formações trazidas pela própria área comercial.
Com as experiências adquiridas com o passar do tempo quanto aos diversos tipos de risco, começaram a aplicar mais variáveis para a medição na análise de aceitações/precificações dos proponentes, acrescendo-se à usual precificação por idade outros fatores, como por exemplo, o índice de massa corporal (IMC), o consumo de tabaco, sexo dos seguráveis.

Além dos fatores já citados para a análise, devemos considerar também fatores de incremento de mortalidade para os riscos, como por exemplo, o estado de saúde, práticas de atividades físicas e funcionalidade de membros e órgãos, com estas informações podemos mensurar à integridade