Petrobras

Curso de Gestão Tecnológica Superior de Gestão Financeira

Aula nº 04
11/09/2009
Disciplina: Análise de Crédito e Cobrança Professor: Reynaldo Massutto Sobrinho

Documentação para análise, concessão e garantia de crédito

Documentação básica

Para pessoa física

Cédula de Identidade - RG
Cadastro de Pessoas Físicas – CPF (MF)
Certidão de Casamento, se casado(a)
Declaração de bens (anexo da Declaração do Imposto de Renda ou declaração datada e assinada, em que constem, discriminadamente, os bens e os respectivos valores atualizados). Tal documento é importante em face da Lei nº 8.009/90 – Lei de Impenhorabilidade do Bem de Família.
Comprovante de rendimento
Comprovante de residência
Certidão do Registro de Imóveis de garantia oferecida
Informações cadastrais

Para pessoas jurídicas

Contrato Social e suas alterações para Limitadas
Estatuto Social para Sociedades Anônimas, Associações e Fundações
Ata de eleição da diretoria executiva e conselhos em que conste as datas dos respectivos mandatos
Cartão do CNPJ ( Cadastro Nacional das Pessoas Jurídicas )
Demonstrações Financeiras dos últimos 2,3 ou 5 anos devidamente assinadas por contador responsável registrado no CRC – Conselho Regional de Contabilidade, ou publicação oficial por órgão de imprensa.
Informações cadastrais
Documentação de pessoa física para sócios de limitadas e administradores de sociedades anônimas, associações e fundações.

Fontes de Informações Cadastrais

Existem inúmeras fontes de informações cadastrais às quais as organizações podem recorrer para compor uma Ficha Cadastral para Análise de Crédito:

SERASA
SCI – EQUIFAX
SPC – Serviço de Proteção ao Crédito

Esses serviços, geralmente pagos, registram a ocorrência de Títulos Protestados, Cheques sem Fundos, pendências financeiras, ações de execução de cobranças civis e tributárias.

SINTEGRA – Sistema Integrado de Informações sobre Operações Interestaduais de Mercadorias.
É um serviço de