matematica financeira

1) JUROS COMPOSTOS No regime de capitalização composta, a incidência de juros ocorre sempre de forma cumulativa. A taxa de juros incidira sobre o montante acumulado no final do período anterior. Ou seja, existira o mecanismo da incidência dos “juros sobre juros”. O valor futuro calculado no regime de capitalização composta supera aquele obtido no regime de capitalização simples para períodos superiores a unidade. Ou seja, para períodos menores que 1, o valor futuro, calculado no mediante o emprego de juros simples, é maior. Para tornar compatíveis taxas e prazos, converta sempre os prazos para a mesma base das taxas fornecidas. Evite, mais uma vez, converter as taxas.
FÓRMULAS
VF = VP (1 + i)
Cálculo do Valor Presente: VP = __VF__ (1 + i)
Cálculo da Taxa de Juros: i =

Cálculo do Número de Períodos:

2) EQUIVALÊNCIA DE CAPITAIS PARA JUROS COMPOSTOS De forma similar ao conceito apresentado para o regime de capitalização simples, dois ou mais capital nominais, suposto com datas de vencimento determinadas, dizem-se equivalentes quando, descontados para uma data focal, à mesma taxa de juros compostos e em idênticas condições, produzirem valores iguais. No regime de juros compostos, a forma de desconto será sempre a racional.

3) EQUIVALÊNCIA DE TAXAS DE JUROS
De forma similar ao regime de capitalização simples, pelo critério de equivalência taxas de juros diz-se que duas taxas de juros i1 e i2, referidas a períodos diferentes no regime de capitalização composta, são equivalentes quando resultam no mesmo montante, ou juro, no fim do prazo da operação, tendo incidido sobre o mesmo principal.

4) TAXAS NOMINAIS E UNIFICADAS
Em algumas operações financeiras é comum a taxa de juros estarem apresentada com a expressão capitalizada. Por exemplo, diz-se que a caderneta de poupança costuma apresentar uma taxa igual a 6% a.a., capitalizada mensalmente.
Nessas situações, a unidade de