Matematica financeira

Trabalho de Matemática

3º Semestre de Administração

Descontos

Hot Money
HOT MONEY são empréstimos de curtíssimos prazos que os bancos fazem as empresas, geralmente utilizados para ajustar seus fluxos de caixa. A taxa de juros do HOT MONEY apresenta-se linearizada, pois é apresentada na forma de taxa mensal ao dia útil ou taxa OVER, ou seja, a taxa efetiva de um dia útil multiplicada por 30 dias (convenção de mercado).

Por ser uma operação de curto prazo, o hot Money tem a vantagem de permitir uma rápida mudança de posição no caso de uma mudança brusca para baixo nas taxas de juros. É uma operação conhecida como o seguro dos executivos financeiros contra o desemprego. A formação da taxa para o hot Money é definida pela taxa do CDI do dia da operação acrescido do custo do PIS (0,75) sobre o faturamento da operação. Outra taxa cobrada é o CPMF que é cobrada duas vezes – uma vez quando o dinheiro é creditado na conta e outra vez quando os recursos saírem de sua conta.

Contas Garantidas
É uma conta empréstimo separada da cona corrente, com limite de crédito de utilização rotativa destinado a suprir eventuais necessidades de capital de giro. Destinado somente a pessoas jurídicas em geral.

O limite desse tipo de transação se dá conforme a capacidade de pagamento da empresa, os prazos para pagamento em média são formalizados em 120 dias.

As formas de pagamento dos encargos são feitos no final de cada mês ou na data de aniversário do contrato. O pagamento do principal poderá ser amortizado total ou parcialmente a qualquer tempo durante a vigência do contrato.

Garantias: nota promissória com aval dos sócios ou terceiros que possam apresentar algum bem; caução de títulos de crédito (Duplicatas ou cheques prédatados); ou alienação fiduciária.

CDB / RDB
Significado das siglas: CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO. RBD – RECIBO DE DEPÓSITO BANCÁRIO.

Tanto do CDB quanto o RDB se caracterizam-se como os principais títulos emitidos por bancos