Como funciona os financiamentos imobiliarios nos eua.

SEGURO CONTRA INADIMPLÊNCIA

O seguro contra inadimplência ( em inglês-PMI) pode ajudar a conseguir a casa própria, permitindo um pagamento de entrada inferior aos 20% normais. Isso é particularmente vantajoso para compradores jovens que ainda não tiveram oportunidade de economizar, mas querem desfrutar da casa própria e dos benefícios tarifares. O seguro contra inadimplência garante o pagamento de empréstimos caso não seja possível fazê-lo. É uma proteção para o credor que está assumindo um grande risco ao emprestar para uma pessoa que possui uma pequena parte do patrimônio. Os mutuantes aprenderam com a experiência e através de pesquisa que há uma correlação entre o montante de dinheiro que o mutuário coloca em uma casa e a taxa de inadimplência dos empréstimos. Quanto maior a entrada, menor o risco de inadimplência.

Vamos mostrar com um exemplo como isso funciona: se um casal tem US$ 10 mil no banco, então ele pode comprar uma casa de US$ 50 mil, se tiver que dar uma entrada de 20%. Caso não seja necessário pagar 20% de entrada, então os US$ 10 mil podem representar uma entrada de 10% de uma casa no valor de US$ 100 mil ou 5% de uma casa no valor de US$ 200 mil. Se o casal optar pelos imóveis mais caros, será necessário fazer um seguro contra inadimplência. Os custos do seguro são baseados no valor total do empréstimo para o empréstimo de US$ 100 mil com uma entrada de 10%, o custo médio do seguro sai por US$ 40 ao mês. Em 1998, a lei aprovada pelo congresso – Homeowners Protection Act- estabeleceu novas regras para o financiamento imobiliário feitos a partir de 29 de julho de 1999, exigindo que o seguro contra inadimplência fosse automaticamente suspenso após ter alcançado 22% do direito sobre o patrimônio do imóvel, baseado no valor original da propriedade. Também é possível solicitar a isenção do pagamento do seguro quando se atinge 20%, caso o financiamento tenha sido feito após a data mencionada acima. Se o empréstimo foi concedido antes dessa data