Análise e concessão de Crédito Descrição de Sistema de Concesão de Crédito

Atividade 1

Análise e concessão de Crédito

Descrição de Sistema de Concesão de Crédito

Sou funcionário de um banco múltiplo, atuando basicamente na carteira pessoa física através da comercialização de produtos e serviços financeiros. O crédito e sua concessão aos clientes é a razão de ser da instituição. Para tanto tem-se uma complexa estrutura dando sustentação ao processo de concessão de crédito que, basicamente, se divide em quatro planos:
Normativo: composto pelas políticas de crédito e normas operacionais;
Organizacional: composto pela Diretoria de crédito (subdivididas em diretorias específicas para cada área – Agronegócio, PF, PJ, dentre outras), pela rede de distribuição (Agências), pelos Controles internos e auditorias e pela área jurídica;
Operacional: composto pelos sistemas de apoio (aplicativos);
Negocial: produtos e serviços bancários. Quando negociamos a concessão de crédito a um cliente procedemos, em primeiro lugar, ao seu cadastramento/renovação de seu cadastro o que é fundamental para a análise de limite de crédito, segunda etapa do processo de concessão. O cadastro do cliente se faz através de preenchimento de formulário eletrônico em programa específico onde informamos, dentre outro dados, o CPF, nome completo, grau de escolaridade, capacidade e estado civil, filiação, dependentes econômicos, bens e patrimônio em geral, endereços, telefones e demais contatos, renda e dados profissionais. Atenta-se que tudo deve ser atestado documentalmente dentro das normas internas do banco bem como da legislação vigente. Para a definição do limite de crédito, além do cadastro, se faz necessária a pesquisa acerca da idoneidade e perfil negocial do cliente através de consulta à referências externas (cujos contatos solicitamos ao próprio cliente) bem como a sistemas automatizados de cadastro negativos como o SERASA, SPC e Cadin. Outra pesquisa feita automaticamente é ao sistema SCR onde obtem-se dados referentes ao endividamento do cliente