Análise de Crédito

Comparativo de Linhas de Crédito
Gestão de Crédito, Cobrança e Risco
Prof.:

Alun

Linha de Crédito Pessoa Física
Linha escolhida: Cheque Especial
Bancos consultados: Banco do Brasil, Bradesco e
Caixa Econômica Federal
Período da consulta: Mar/2014

2

Cheque Especial - Definição
• O cheque especial é, basicamente, um contrato existente entre um banco e um consumidor para que este tenha disponível um crédito de um determinado valor vinculado a sua conta bancária que, caso seja utilizado, deverá ser devolvido acrescido de juros e outros encargos;
• Limite de crédito é estipulado de acordo com a renda do correntista;
• Junto com o cartão de crédito, é uma das linhas de crédito com juros mais alto, por isso, o mesmo deve ser utilizado apenas em situações de emergência (descasamento entre datas de recebimento e pagamento, por exemplo); • Como exemplo de comparação, deve ser considerado o juros de crédito pessoal versus o juros do cheque especial (situação hipotética será demonstrada nos slides a seguir);
• Qualquer pessoa que tenha conta em banco pode ter cheque especial. O cancelamento do serviço também pode ser feito a qualquer momento;

3

Cheque Especial – Características
• Taxas: Podem variar entre os bancos (em bancos públicos, em torno de 5%
a.m. e em bancos privados, podem chegar a mais 10% a.m.).
• Tarifas: De acordo com os bancos consultados, as tarifas de manutenção de conta corrente já incluem a concessão de cheque especial sem custo adicional ao correntista.
• Prazos: Somente para pagamento dos juros pela utilização do limite.
Geralmente, debita-se os juros diretamente na conta corrente nos primeiros dias úteis de cada mês, podendo variar entre os bancos.
• Garantia: Não há. Por esse motivo, os juros são extremamente altos por conta do risco de inadimplência.
• Impostos: IOF: 0,0041% (Básico) e 0,38% (Adicional).

4

Cheque Especial - Comparativo
Instituição

Taxa Mensal Taxa Anual
4,33%

66,30%